美國年輕人為什么不買大房子
如果你現(xiàn)在二十多歲，雖然或許還沒到發(fā)財?shù)臅r候，但在理財方面肯定已經(jīng)獲得了許多諄諄教導(dǎo)。比如說，你肯定被告知要勤于儲蓄，不要拖延計劃繳款，避免背負(fù)信用卡債務(wù)等。這些都是很好的建議。但也有些并不那么好，比如下面四則廣受歡迎的建議：
1. 多攢現(xiàn)金
如果你剛出校門，心中很可能充斥著各種理財、消費計劃，比如買輛車，置一所房子，或者到股票市場一試身手。但一些財務(wù)專家卻建議說，你在理財方面的當(dāng)務(wù)之急是攢下一筆相當(dāng)于你六個月生活費的應(yīng)急儲蓄，這筆錢應(yīng)保守投資，比如用來購買貨幣市場基金或存成定期儲蓄。恕我直言，這種做法既不聰明又不現(xiàn)實，一點也不明智。即使你每月都將稅后收入的10%積攢起來，要攢夠六個月的生活費可能也要四年左右的時間。你將這筆錢攢夠后可能就會將其用于低風(fēng)險投資，聽任其在你余生中只換得微薄回報。
聽上去不大美妙吧？情況還會變得更糟呢。因為要積攢這筆應(yīng)急儲蓄，你可能無暇顧及向401(k)計劃繳款和積攢購房首付款等重要事項，而不向401(k)計劃繳款就得不到顧主為你繳付的那筆同額資金。我的建議是：別去攢什么應(yīng)急儲蓄。首先要保證向401(k)計劃足額繳款，以確保公司能為你出那筆同額款項。其次，建一個Roth個人退休金賬戶并向其足額繳款。如果除此之外你每年還有富余錢，那就將其存入一個常規(guī)應(yīng)稅帳戶，進(jìn)行保守型投資。
如果你急需用錢，就先用這一常規(guī)應(yīng)稅帳戶內(nèi)的資金。但你也可以向自己的401(k)計劃借錢。此外，你可隨時動用自己向Roth個人退休金賬戶的繳款，而且不必繳稅和支付罰款。不過這一帳戶內(nèi)資金的投資收益你是不能動用的。你還可以用自己應(yīng)稅帳戶內(nèi)和Roth個人退休金賬戶內(nèi)的資金支付購房首付款。一旦買了房，就開立一個物業(yè)套現(xiàn)貸款帳戶，它也可以成為你應(yīng)急資金的來源。
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